Microcrédit
Base documentaire
Le microcrédit, un outil au service de l'insertion
Le microcrédit permet aux personnes exclues du système bancaire traditionnel d’emprunter de petites sommes, dans un cadre protégé et règlementé, afin de financer un projet personnel favorisant leur insertion sociale et professionnelle.
Présentation des conditions et modalités pour un dossier de microcrédit
Le Microcrédit pour qui ?
Le microcrédit s’adresse aux personnes accueillies et/ou accompagnées par une association.
Les demandeurs doivent être majeurs et avoir des ressources régulières, même très faibles, leur permettant de faire face au remboursement des échéances du crédit (salaire, ASSEDIC, minimas-sociaux, etc).
Conditions du prêt :
Montant : de 500 à 3 000 €
Durée de remboursement : de 12 à 36 mois
Taux d’intérêt : 3,75% (hors assurance facultative), taux applicable au 1er février 2012
Pas de caution, ni de frais de dossier
Pour quoi ?
Le microcrédit permet de répondre de manière souple et efficace à de nombreux besoins liés à des projets d’insertion sociale et professionnelle.
La demande de financement peut concerner par exemple l’accès au logement, l’éducation, la santé, la formation, l’emploi, la mobilité, l’équipement ménager, la famille, ou les dépenses consécutives à un accident de la vie.
Important : Le dossier de microcrédit doit être impérativement rempli par la personne en charge de l’accompagnement social au sein de l’association.
Le microcrédit en 5 étapes
Un usager vous fait part d’un projet personnel nécessitant un financement :
- Détecter le besoin : Après avoir vérifié le sérieux de la demande, que l’objet du prêt est bien finançable par le microcrédit et qu’aucune aide publique ne peut être sollicitée, vous lui présentez le dispositif et, s’il est intéressé, vous lui communiquez la liste des documents nécessaires à la constitution de son dossier (distribution de la fiche « Pièces justificatives »). Vous fixez, ensuite, une nouvelle date pour instruire sa demande et collecter les pièces justificatives.
- Instruire la demande : C’est une étape très importante. Outre l’aspect administratif, ce rendez-vous doit vous permettre d’évaluer le sérieux de la personne, la cohérence de son projet et de valider, avec elle, sa capacité à faire face aux remboursements du crédit. Après le rendez-vous, la partie « avis de l’accompagnant » vous permettra de prendre position par rapport à cette demande. Une fois complété, le dossier doit être envoyé, accompagné des pièces justificatives nécessaires, à Audrey SIBELLAS.
- La décision : A réception du dossier, le référent Fnars étudiera la demande. Si nécessaire, elle vous contactera par téléphone pour échanger plus en détail sur le projet. En cas d’avis favorable de la FNARS, celle-ci transmet la demande à la banque qui prendra la décision finale en 48h maximum. Vous serez alors directement informé de la décision par la Fnars.
- Le décaissement : En cas d’accord de la banque, une « demande de prêt personnel pré-remplie » sera envoyée directement à l’usager. Il convient donc de l’informer, à l’avance, qu’il devra reprendre contact avec vous pour signer ce document ainsi que la convention d’accompagnement (annexée au dossier de demande Fnars). Une fois signées, ces pièces doivent être renvoyées à la banque
A réception des documents, la banque se chargera du décaissement après une période de jours afin de tenir compte du délai légal de rétractation.
- L’accompagnement : Parce qu’un financement seul ne suffit pas, le microcrédit doit systématiquement être associé à un accompagnement individualisé. Son contenu et sa fréquence seront fixés avec l’usager.
Cet accompagnement économique et social est un des facteurs clés de la réussite. De plus, en cas de difficulté, il sera déterminant dans l’instauration d’un dialogue et la recherche de solutions entre l’usager, l’accompagnant, la FNARS et la banque.
Le délai moyen entre l’envoi de la demande et le déblocage des fonds est d’environ trois semaines.
Pour toute demande d'information complémentaire et le retour des dossiers de demande,
merci de contacter :
Audrey SIBELLAS, animatrice réseau microcrédit
Fnars Rhône Alpes, 13 rue Raoul Servant, 69 007 Lyon
04 37 70 19 18 / audrey.sibellas@fnars.org
pour adresser une demande de microcrédit : microcredit@fnars-ra.org